Paras vakuudeton laina 2025 - hae laina ilman vakuuksia helposti heti tilillesi
Toimituksemme on arvioinut yli 80 vakuudetonta lainatuotetta ja tietää, mistä voit hakea lainaa ilman vakuuksia matalalla korolla. Alta näet, mitkä pankit ja lainapalvelut tarjoavat markkinoiden alhaisimpia korkoja - sekä miten voit löytää sinulle parhaiten sopivan vakuudettoman lainan. Jos etsit paras vakuudeton laina heti, vertailumme auttaa sinua valitsemaan oikein.
Päivitetty lista: Parhaat vakuudeton laina 2025
Tällä hetkellä paras vakuudeton laina löytyy Omalainalta, jonka korko alkaa 4,19 %:sta. Myös Sortter ja Rahoitu tarjoavat edullisia vaihtoehtoja. Katso alta päivitetty vertailutaulukko ja löydä sinulle sopivin laina ilman vakuuksia.
| Pankki | Lainan korko | Määrä | Maksuaika | Pankkien määrä |
|---|---|---|---|---|
| Omalaina | 4,19 % | 500 - 70.000 € | Usein samana päivänä | 40 |
| Bank Norwegian | 5,99 % | 5.000 - 60.000 € | 1-2 päivää | 40 |
| Axolaina | 4,00 % | 500 - 70.000 € | 1-2 päivää | 40 |
| Sortter | 4,00 % | 1.000 - 70.000 € | Usein samana päivänä | 40 |
| Rahoitu | 4,19 % | 1.000 - 70.000 € | 1-2 päivää | 40 |
| Zmarta | 4,41 % | 1.000 - 70.000 € | Usein samana päivänä | 29 |
Päivitetty: marraskuu 2025
Kuka tarjoaa tällä hetkellä matalimman koron?
Juuri nyt edullisin nimelliskorko löytyy palvelulta Sortter - alkaen vain 4 %. On kuitenkin hyvä muistaa, että et aina saa juuri tätä korkoa, sillä se riippuu hakijan luottotiedoista ja muista ehdoista. Lisäksi osa pankeista perii avausmaksun tai kuukausikuluja. Vakuudettomia lainatuotteita voi hakea pienistä, muutaman sadan euron summista aina 60 000 euroon asti. Usein vakuudeton laina netistä on paras vaihtoehto silloin, kun tarvitset rahoitusta nopeasti ja ilman vakuuksia.
Vakuudeton laina on kulutusluotto, jota voi hakea verkossa nopeasti ja helposti. Se sopii monenlaisiin tarpeisiin, kuten arjen menoihin, hankintoihin tai talouden tasapainottamiseen.
Siksi lainojen vertailu on tärkeää
Sortter on Suomen kattavin lainavertailupalvelu, jolla voit vertailla yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä - täysin maksutta. Sen avulla voit hakea rahoitusta ilman vakuuksia ja kilpailuttaa korot helposti yhdellä hakemuksella. Myös Nordax Bank on suosittu vaihtoehto, jos etsit vakuudetonta lainatuotetta joustavilla ehdoilla.
Huomio! Saat todennäköisemmin matalakorkoisen lainatarjouksen, jos haet rahoitusta yhdessä toisen henkilön kanssa - esimerkiksi puolison. Näin voit saada rahat tilille nopeammin ja paremmilla ehdoilla, ilman ylimääräisiä vakuuksia.
Näin kulutusluotto toimii käytännössä - esimerkki todellisesta vuosikorosta
Otetaan esimerkki: lainasumma 10 000 €, nimelliskorko 8 % ja takaisinmaksuaika 5 vuotta. Jos pankki perii lisäksi avausmaksun 50 € ja tilinhoitomaksun 5 € kuukaudessa, muodostuu lainan todelliseksi vuosikoroksi noin 10,3 %.
Tällöin kokonaiskustannus on noin 12 640 €, eli lainan hinnaksi tulee yhteensä noin 2 640 €. Esimerkki havainnollistaa, miten rahoituksen kulut ja maksuaika vaikuttavat todelliseen vuosikorkoon ja kokonaismäärään, jonka lopulta maksat takaisin. Vakuudeton laina on kätevä tapa kattaa suurempia menoja ilman vakuuksia, ja rahat maksetaan tilillesi usein nopeasti - joskus jopa saman päivän aikana. Näin voit hoitaa tarpeesi joustavasti ja turvallisesti.
Vertaile lainoja matalalla korolla - pankit ja lainanvälittäjät samassa vertailussa
Tältä sivulta löydät vertailun, jossa näkyvät sekä pankkien että lainanvälittäjien tarjoamat matalakorkoiset vakuudettomat lainat. Usein välittäjät, kuten Omalaina ja Sortter, voivat löytää edullisemman koron kuin yksittäiset pankit. Näet myös, kuinka nopeasti rahat maksetaan tilillesi ja mikä vaihtoehto sopii tarpeisiisi parhaiten.
| Pankki | Lainan korko | Määrä | Maksuaika | Huomio |
|---|---|---|---|---|
| Sortter | 4,00 % | 1.000 - 70.000 € | Usein samana päivänä | Lainanvälittäjä (40 pankkia) |
| Nordea | alkaen ~5,49 % | 2.000 - 50.000 € | 1-3 päivää | Pankki |
| Omalaina | 4,19 % | 500 - 70.000 € | Usein samana päivänä | Lainanvälittäjä (40 pankkia) |
| OP | alkaen ~5,59 % | 2.000 - 60.000 € | Usein samana päivänä | Pankki |
| Axolaina | 4,00 % | 500 - 70.000 € | 1-2 päivää | Lainanvälittäjä (40 pankkia) |
| Danske Bank | alkaen ~5,90 % | 2.000 - 60.000 € | 1-3 päivää | Pankki |
| Rahoitu | 4,19 % | 1.000 - 70.000 € | 1-2 päivää | Lainanvälittäjä (40 pankkia) |
| Aktia | alkaen ~6,00 % | 2.000 - 50.000 € | 1-2 päivää | Pankki |
| Zmarta | 4,41 % | 1.000 - 70.000 € | Usein samana päivänä | Lainanvälittäjä (29 pankkia) |
| Bank Norwegian | alkaen ~5,99 % | 1.000 - 60.000 € | 1-3 päivää | Pankki |
| Nordax Bank | alkaen ~6,20 % | 1.000 - 60.000 € | 1-3 päivää | Pankki |
Omalaina - vakuudeton laina jopa 60 000 € ilman vakuuksia
Omalaina on yksi Suomen suosituimmista lainanvälityspalveluista, joka kilpailuttaa lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä - täysin maksutta. Korot alkavat vain 4,10 %, ja luottotietosi tarkistetaan vain kerran. Voit hakea vakuudetonta lainaa ilman vakuuksia tai takaajia aina 60 000 € asti, ja rahat voivat olla tilillä jopa saman päivän aikana. Tämä tekee siitä vakuudettoman lainan helposti ja nopeasti haettavan vaihtoehdon.
Miksi Omalaina?
Omalaina on yksi Suomen suosituimmista lainanvälityspalveluista, joka kilpailuttaa lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä - täysin maksutta. Kun haet lainaa Omalainan kautta, voit saada useita lainatarjouksia muutamassa minuutissa ja valita niistä sinulle sopivimman. Palvelun avulla voit vertailla korot, laina-ajat ja kulut helposti yhdessä paikassa ja saada lainatarjoukset heti hakemuksen jättämisen jälkeen. Se on erinomainen valinta, jos haluat löytää parhaan vakuudettoman lainan tai selvittää, mikä on sinulle edullisin vaihtoehto.
- Korot alkaen 4,10 %
- Lainasumma 500 € - 60 000 €
- Vain yksi luottotietojen tarkistus
- Useita lainatarjouksia muutamassa minuutissa
- Trustpilot-arvosana 4,9 / 5
Omalainan kautta voit vertailla lainatarjouksia useilta pankeilta yhdellä hakemuksella ja valita juuri sinulle sopivimman vaihtoehdon. Prosessi on täysin digitaalinen, nopea ja turvallinen - saat läpinäkyvät ehdot ja todellisen vuosikoron ennen päätöksen tekemistä. Lainavertailu auttaa löytämään parhaan koron ja sopivimmat lainaehdot helposti yhdestä paikasta. Näin vakuudeton laina netistä on helppo tapa hakea paras laina nopeasti.
Laina maksetaan tilillesi
Kun olet valinnut sopivimman lainatarjouksen, rahat siirretään suoraan pankkitilillesi. Laina maksetaan tilillesi turvallisesti, ja lainasopimuksen hyväksyntä tapahtuu sähköisesti. Valittu pankki voi hoitaa maksun heti hyväksynnän jälkeen. Omalaina ei itse myönnä lainoja, vaan toimii välittäjänä hakijan ja pankin välillä, joten vakuudeton laina myönnetään ilman ylimääräisiä vaiheita.
Tämä malli mahdollistaa sen, että voit kilpailuttaa useita pankkeja kerralla ja saada parhaat lainaehdot nopeasti ja ilman ylimääräisiä kuluja. Lainatarjoukset päivittyvät reaaliaikaisesti, joten näet heti, mistä saat edullisen vakuudettoman lainan ja rahat tilille nopeasti.
Kuinka nopeasti rahat tulevat?
Useimmissa tapauksissa lainatarjoukset tulevat näkyviin pian hakemuksen lähettämisen jälkeen. Kun hyväksyt tarjouksen, laina maksetaan takaisin sovitussa aikataulussa ja rahat voivat olla tilillä jo saman päivän aikana. Keskimäärin rahat siirtyvät 1-2 arkipäivän sisällä lainasopimuksen allekirjoituksesta. Laina sopii niille, jotka haluavat vakuudettoman lainan heti tilille.
Nopeus riippuu siitä, missä pankissa sinulla on tili ja kuinka nopeasti hyväksyt tarjouksen. Jos käytät samaa pankkia, josta laina myönnetään, rahat voivat siirtyä tilillesi jopa muutamassa tunnissa. Näin voit saada lainaa ilman vakuuksia helposti ja nopeasti.
Bank Norwegian - laina ilman vakuuksia ja takaajia
Bank Norwegian tarjoaa joustavan ja selkeän vakuudettoman lainan ilman piilokuluja. Voit hakea 1 000 - 70 000 € täysin digitaalisesti, eikä sinun tarvitse asettaa vakuuksia tai takaajia. Nimelliskorko alkaa tyypillisesti 8,99 %. Laina sopii hyvin esimerkiksi lainojen yhdistämiseen, kodin remontteihin tai suurempiin hankintoihin.
Miksi valita Bank Norwegianin vakuudeton laina?
- Kilpailukykyinen korko: nimelliskorko alkaen 8,99 %
- Ei avausmaksua tai saldokuluja
- Voit maksaa lainan takaisin milloin tahansa ilman lisäkuluja
- Joustavat takaisinmaksuajat jopa 15 vuoteen asti
- Sopii mm. lainojen yhdistämiseen
Vakuuksia tai takaajia ei tarvita
Bank Norwegianin laina on vakuudeton laina ilman takaajia, joten et tarvitse omaisuutta tai henkilötakausta vakuudeksi. Päätös perustuu hakijan luottotietoihin ja maksukykyyn; hakemus käsitellään digitaalisesti ja luottopäätös annetaan tyypillisesti nopeasti. Mitä vahvempi taloudellinen tilanne, sitä paremmat lainaehdot ja matalampi korko on yleensä mahdollista saada.
Milloin takaajasta on hyötyä?
Vaikka takaajaa ei vaadita, yhteishakemus (esim. puolison kanssa) voi joissain tilanteissa parantaa mahdollisuuksia saada pienempi korko ja suurempi lainasumma, koska pankki arvioi yhteisen maksukyvyn. Tämä on hyödyllistä erityisesti, jos ensisijaisella hakijalla on matalammat tulot tai lyhyempi työhistoria.
Esimerkki lainakustannuksista
- 10 000 €n laina, nimelliskorko 10,49 % (todellinen vuosikorko 12,12 %), takaisinmaksuaika 5 vuotta.
- Kokonaiskustannukset 11 280 € ja kuukausierä noin 188 €. (Laskettu marraskuu 2025)
- Huom. Luvut ovat suuntaa-antavia ja perustuvat tyypillisiin kuluihin; todelliset ehdot määräytyvät hakijan tilanteen mukaan.
Axolaina kokemuksia - vakuudetonta lainaa helposti ja nopeasti
Axolaina on suomalainen lainanvälityspalvelu, joka tekee vakuudettoman lainan hakemisesta nopeaa ja helppoa. Hakemuksen voi täyttää verkossa muutamassa minuutissa, ja saat lainatarjoukset useilta pankeilta ilman sitoumusta. Korot alkavat noin 4 %, ja voit hakea lainaa 500 - 70 000 € täysin ilman vakuuksia.
Axolaina sopii erityisesti niille, jotka haluavat kilpailuttaa lainansa nopeasti ja saada rahat tilille jo saman päivän aikana. Palvelu on maksuton ja lainatarjousten vertailu ei sido sinua mihinkään.
Hae lainaa vaihe vaiheelta
- Täytä lainahakemus verkossa - hakeminen kestää vain muutaman minuutin.
- Axolaina kilpailuttaa hakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä.
- Saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella - voit valita niistä parhaan.
- Kun hyväksyt tarjouksen, rahat maksetaan tilillesi jopa saman päivän aikana.
Hakea lainaa yhdessä vai yksin?
Axolainan kautta lainaa voi hakea joko yksin tai yhdessä toisen hakijan kanssa. Yhteishakemus voi usein parantaa mahdollisuuksia saada matalampi korko ja suurempi lainasumma, koska pankki arvioi hakijoiden yhteisen maksukyvyn. Tämä on erityisen hyödyllistä pareille tai perheille, joilla on yhteiset tulot ja kulut.
Yksin haettaessa prosessi on hieman nopeampi, mutta korko voi olla korkeampi, jos tulot tai luottotiedot eivät ole vahvimmat mahdolliset.
Hae lainaa ilman vakuuksia
Voit hakea vakuudetonta lainaa Axolainan kautta helposti verkossa - ilman vakuuksia, takaajia tai piilokuluja. Hakemus on täysin maksuton, ja saat useita lainatarjouksia heti hakemuksen lähettämisen jälkeen.
Sortter vertailussa: Paras vakuudeton laina 2025
Sortter on helppokäyttöinen lainavertailupalvelu, jonka avulla voit kilpailuttaa useita pankkeja ja rahoitusyhtiöitä yhdellä hakemuksella - ilman palvelumaksuja. Prosessi on pitkälti automaattinen: saat nopeasti näkyviin useita tarjouksia ja näet, mistä vakuudeton laina helposti löytyy parhailla ehdoilla. Sortterin avulla voit myös löytää paras vakuudeton laina juuri omiin tarpeisiisi. Näin koron, laina-ajan ja kulujen vertailu on läpinäkyvää ja nopeaa.
Miksi Sortter?
- Yksi hakemus - useita lainatarjouksia samassa näkymässä
- Ei palvelumaksua: vertailu on maksutonta
- Nopea ja digitaalinen prosessi alusta loppuun
- Selkeä läpinäkyvyys: näet koron, kulut ja kuukausierän helposti
- Mahdollista saada vakuudeton laina nopeasti ja edullisesti
Näin Sortterin vertailu toimii
Täytät lainahakemuksen verkossa (muutama minuutti) ja voit hakea vakuudeton laina - hae nopeasti ja vaivattomasti. Sortter välittää hakemuksesi useille pankeille ja rahoitusyhtiöille. Saat samanaikaisesti useita lainatarjouksia vertailtavaksi - jopa 70 000 euroon asti. Vertaat koron, laina-ajan, kulut ja kuukausierän ja valitset sinulle sopivimman.
Kun hyväksyt tarjouksen, laina heti tilille on mahdollista, ja pankki voi maksaa rahat tilillesi nopeasti.
Allekirjoitat lainasopimuksen sähköisesti; laina maksetaan tilillesi heti, kun valittu pankki on hyväksynyt haetun lainan. Näin voit saada vakuudeton laina heti tilille - joustava vaihtoehto, kun tarvitset lainaa heti.
Vakuudettomat lainat helposti - Rahoitu kokemuksia
Rahoitu - vakuudeton laina sopii moneen tarpeeseen
Rahoitu on suomalainen lainanvälityspalvelu, joka tarjoaa joustavia ja kilpailukykyisiä vakuudettomia lainoja eri elämäntilanteisiin. Palvelu kilpailuttaa hakemuksesi useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden kesken, jotta löydät sinulle parhaan koron ja lainaehdot - täysin ilman sitoumusta.
Korot alkavat noin 4,19 %, ja lainasummat vaihtelevat 500 - 70 000 €n välillä. Hakuprosessi on digitaalinen, nopea ja maksuton, ja voit saada rahat tilillesi jo saman päivän aikana.
Vakuudeton laina eri tilanteisiin
Rahoitu sopii hyvin monenlaisiin rahoitustarpeisiin. Voit hakea vakuudetonta lainaa esimerkiksi:
- Remonttiin tai kodin kunnostukseen
- Auton tai muun ajoneuvon hankintaan
- Matkoihin ja arjen kuluihin
- Laskujen ja lainojen yhdistämiseen
Vakuudeton laina tarjoaa vapautta käyttää rahat juuri siihen, mihin itse haluat - ilman, että sinun tarvitsee asettaa omaisuutta vakuudeksi.
Ilman vakuuksia ja takaajia
Rahoitun kautta haettava laina on aina ilman vakuuksia ja takaajia. Tämä tekee hakemisesta yksinkertaista ja turvallista. Palvelu tarkistaa luottotiedot vain kerran, ja lainapäätös perustuu hakijan taloudelliseen tilanteeseen, ei vakuuksien arvoon. Prosessi on täysin digitaalinen ja läpinäkyvä - näet koron ja kulut ennen päätöksen tekemistä.
Rahat tilille nopeasti
Rahoitun avulla voit saada lainatarjoukset heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Kun hyväksyt sinulle sopivimman tarjouksen, rahat maksetaan valitsemasi pankin kautta usein jo saman päivän aikana. Keskimäärin lainan maksatus tapahtuu 1-2 arkipäivän kuluessa, riippuen pankista ja lainasummasta.
Rahoitu on erinomainen valinta, kun haluat hoitaa lainahakemuksen helposti verkossa ja saada rahat käyttöösi nopeasti ilman ylimääräisiä vaiheita.
Zmarta - vertaile yli 25 pankkia yhdellä hakemuksella
Zmarta on tunnettu lainavertailupalvelu, joka kilpailuttaa lainasi yli 25 pankin ja rahoitusyhtiön kesken - täysin maksutta. Korot alkavat noin 4,4 %, ja hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin. Luottotietosi tarkistetaan vain kerran, vaikka kilpailutus kattaa useita lainantarjoajia, joten prosessi on nopea, turvallinen ja tehokas.
Zmarta on saanut kiitosta helppokäyttöisyydestään ja korkeasta asiakastyytyväisyydestään. Trustpilot-arvosanalla 4,6/5 palvelu on yksi Suomen suosituimmista tavoista löytää vakuudeton laina parhailla ehdoilla.
Zmarta-edut lyhyesti
- Lainaa jopa 60 000 € - sopii monenlaisiin tarpeisiin
- Yksi hakemus, yli 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä
- Ei vakuuksia tai takaajia
- Nopea ja turvallinen prosessi, rahat jopa saman päivän aikana
Pankki vai välittäjä - kumpi kannattaa?
Suoraan pankista haettu laina voi tuntua yksinkertaiselta, mutta lainavälittäjän kuten Zmartan kautta saat kerralla useita tarjouksia. Tämä tarkoittaa, että voit vertailla korkoja ja ehtoja eri pankeilta ilman, että sinun tarvitsee lähettää useita hakemuksia. Lisäksi luottotietosi tarkistetaan vain kerran, mikä tekee prosessista nopeamman ja kevyemmän.
Zmarta ei itse myönnä lainoja, vaan toimii välittäjänä hakijan ja pankkien välillä - täysin maksutta ja turvallisesti.
Lainahakemus - mitä tarvitaan
Hakemusta varten tarvitset vain perustiedot, ja prosessi toimii täysin verkossa. Yleisesti ottaen tarvitset:
- Henkilötiedot ja yhteystiedot
- Tulotiedot ja työsuhteen tyyppi
- Toivottu lainasumma ja takaisinmaksuaika
Zmarta välittää nämä tiedot automaattisesti eri pankeille, jotka tekevät tarjouksensa omien kriteeriensä perusteella.
Hakemus vaihe vaiheelta
- Täytä hakemus verkossa - se vie noin 2-3 minuuttia.
- Zmarta kilpailuttaa hakemuksesi yli 25 pankilla ja rahoitusyhtiöllä.
- Saat useita lainatarjouksia heti hakemuksen jälkeen.
- Valitse sinulle sopivin vaihtoehto ja allekirjoita sähköisesti.
- Rahat maksetaan valitsemasi pankin toimesta usein jo saman päivän aikana.
Täytä hakemus ja lähetä
Zmarta tekee lainojen kilpailuttamisesta yksinkertaista ja turvallista. Täytä hakemus, vertaile tarjouksia rauhassa ja valitse paras ratkaisu - kaikki tämä täysin maksutta ja ilman velvoitetta hyväksyä mitään tarjousta.
Näin saat lainaa alhaisimmalla korolla 2025
Seuraa näitä ohjeita - näin saat vakuudeton laina helposti ja nopeasti alhaisella korolla. Tämä on helppo tapa löytää sinulle sopivin ja edullisin vaihtoehto vuonna 2025.
- Vertaile lainanvälittäjiä kuten Omalaina, Bank Norwegian, Axo Laina, Rahoitu, Zmarta ja Sortter.
- Paranna luottokelpoisuuttasi maksamalla laskut ja velat ajallaan.
- Hae lainaa yhteishakijan kanssa - se voi alentaa korkoa.
- Valitse lyhyempi laina-aika pienentääksesi kokonaiskorkokuluja.
- Neuvottele korosta, kun olet saanut useita tarjouksia.
Haluatko lainaa matalalla korolla? Kilpailuttamalla vakuudettomat lainat ja vahvistamalla taloutesi parannat mahdollisuuksiasi saada paras korko.
Mikä on paras vakuudeton laina 2025?
| Pankki | Lainasumma (€) | Korko | Maksuaika | Rahat tilille | Tyyppi |
|---|---|---|---|---|---|
| Sortter | 500 - 70 000 € | Alk. 4,00 % - 20 % | 1 - 20 vuotta | Usein samana päivänä | Lainanvälittäjä |
| Nordax | 1 000 - 60 000 € | 8,99 % - 18,49 % | 1 - 15 vuotta | 1 - 3 päivää | Pankki |
| Omalaina | 500 - 60 000 € | Alk. 4,19 % - 20 % | 1 - 15 vuotta | Usein samana päivänä | Lainanvälittäjä |
| Ferratum | 500 - 20 000 € | Alk. 8,99 % | 1 - 10 vuotta | 1 - 2 päivää | Pankki |
| Rahoitu | 1 000 - 60 000 € | Alk. 4,19 % - 20 % | 1 - 15 vuotta | 1 - 2 päivää | Lainanvälittäjä |
| Santander Consumer Bank | 1 000 - 50 000 € | Euribor + 9,0 % | 1 - 15 vuotta | 1 - 3 päivää | Pankki |
| Danske Bank | 2 000 - 10 000 € | Euribor + 9,0 % (vuosimaksu 3,5 %) | Joustava (tyypillisesti 1-5 v) | 1 - 3 päivää | Pankki |
| Axolaina | 500 - 70 000 € | Alk. 4,00 % - 20 % | 1 - 15 vuotta | 1 - 2 päivää | Lainanvälittäjä |
| Zmarta | 1 000 - 60 000 € | Alk. 4,41 % - 20 % | 1 - 15 vuotta | Usein samana päivänä | Lainanvälittäjä |
| Bank Norwegian | 5 000 - 60 000 € | 9,37 % - 17,99 % | 1 - 15 vuotta | 1 - 3 päivää | Pankki |
| Aktia | 2 500 - 20 000 € | Euribor + 4,5 % - 11,5 % | 1 - 20 vuotta | 1 - 2 päivää | Pankki |
Huom. Esitetyt korot ja ehdot ovat suuntaa-antavia ja voivat vaihdella luottoprofiilin ja pankin/lainanantajan ehtojen mukaan.
Vakuudeton ja vakuudellinen laina - ero selittynä
Vakuudeton laina eroaa vakuudellisesta lainasta siinä, ettei se vaadi omaisuutta vakuudeksi. Vakuudellinen laina tarkoittaa, että lainan vakuutena käytetään esimerkiksi asuntoa tai autoa. Vakuudeton luotto on kuitenkin yleensä vakuudeton ja haettavissa täysin verkossa ilman vakuuksia. Myös joustoluotto on vakuudeton, joten sitä voi hakea samalla tavalla kuin tavallista kulutusluottoa.
Edullinen vakuudeton laina on kätevä tapa saada rahaa käyttöön nopeasti, ja se sopii monenlaisiin tarpeisiin. Kun maksat lainan takaisin sovitussa aikataulussa, voit helposti hallita kustannuksia ja säilyttää hyvän luottoprofiilin.
Miten luottokelpoisuus vaikuttaa mahdollisuuksiin saada lainaa matalalla korolla?
Jos haluat lainaa matalalla korolla, hyvä luottokelpoisuus on ratkaisevan tärkeä. Tulotaso, maksuhistoria ja velkamäärä vaikuttavat siihen, mitä korkoa sinulle tarjotaan. Mitä vahvempi luottoprofiilisi on, sitä todennäköisemmin saat vakuudettoman lainan alhaisimmalla korolla.
Onko luottokelpoisuutesi heikko? Voit silti saada lainaa - mutta korko voi olla korkeampi. Lue alta vinkit siihen, miten voit parantaa luottoprofiiliasi ennen lainahakemuksen lähettämistä.
Kuinka paljon voit säästää matalalla korolla?
Jos lainaat 200 000 €, ja korko on 5,07 % 7,99 % sijaan, säästät yli 11 000 € kymmenen vuoden laina-ajalla. Mitä matalampi korko on, sitä pienemmät ovat kokonaiskustannukset.
Mitä lainan lyhennys tarkoittaa ja miten se vaikuttaa kulutusluottoon?
Lyhennys tarkoittaa, että maksat lainaa takaisin osissa joka kuukausi. Jokaisella lainanottajalla on vastuu maksaa laina takaisin sovitun aikataulun mukaisesti. Pidemmällä takaisinmaksuajalla kuukausierä on pienempi - mutta kokonaiskorkokulut kasvavat. Lyhyempi laina-aika taas nostaa kuukausierää, mutta pienentää lainan kokonaiskustannusta.
Kun huolehdit siitä, että maksat lainan takaisin ajallaan ja pystyt maksaa lainan takaisin suunnitellusti, säästät korkokuluissa ja ylläpidät hyvää luottotietoa.
Lainaa voi lyhentää kahdella yleisellä tavalla:
- Tasalyhennys: Maksat joka kuukausi saman suuruisen lyhennyksen, mutta korko-osuus pienenee ajan myötä.
- Annuiteettilaina: Maksat joka kuukausi saman kokonaiserän. Korko-osuus pienenee ja lyhennysosuus kasvaa laina-ajan edetessä.
Hyvä luottoluokitus - suurempi mahdollisuus matalaan korkoon
Vähennä aktiivisten luottojen ja menojen määrää parantaaksesi mahdollisuuksiasi saada lainaa alhaisella korolla. Maksa laskut ajallaan ja pidä taloutesi tasapainossa. Pankki arvioi maksukykysi riskiprosentilla:
- Alhainen prosentti: Tarkoittaa matalaa riskiä ja parempia mahdollisuuksia saada pienempi korko.
- Korkea prosentti: Saattaa johtaa korkeampaan korkoon tai lainahakemuksen hylkäämiseen.
Miten laina-aika vaikuttaa lainan kustannuksiin?
- Lyhyt laina-aika: Pienentää lainan kokonaiskustannusta, mutta nostaa kuukausierää.
- Pitkä laina-aika: Laskee kuukausimaksua, mutta voi kasvattaa kokonaiskorkokuluja.
- Vertaile laina-aikoja: Valitse sellainen, joka tasapainottaa taloutesi ja kustannukset.
Matalampi korko yhteishakijan avulla
Yhteishakijan lisääminen lainahakemukseen voi pienentää korkoa. Kun pankin riski jakautuu kahden hakijan kesken, mahdollisuudet saada laina matalalla korolla paranevat.
- Kahden henkilön yhteinen talous lisää lainanantajan turvallisuutta.
- Parempi mahdollisuus alhaisempaan korkoon, jos molemmilla on vakaa talous ja puhtaat luottotiedot.
Tärkeää: Molemmilla hakijoilla tulee olla hyvä luottokelpoisuus ja hallittu taloustilanne.
Yhdistä lainasi ja säästä korkokuluissa
Lainojen yhdistäminen voi auttaa pienentämään korkoja ja selkeyttämään taloutta. Ottamalla uuden vakuudettoman lainan aiempien velkojen yhdistämiseen voit:
- Säästää rahaa alhaisemman koron ansiosta.
- Yksinkertaistaa talouttasi maksamalla vain yhden kuukausierän.
Tällä tavalla voit vähentää kokonaiskustannuksia ja parantaa talouden hallintaa.
Mikä on nimelliskoron ja todellisen vuosikoron ero?
Nimelliskorko on lainaehtojen mukainen peruskorko. Todellinen vuosikorko taas sisältää kaikki kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut.
Todellinen vuosikorko antaa tarkan kuvan lainan kokonaiskustannuksista ja sitä kannattaa aina käyttää eri lainojen vertailussa.
Analysoi ja vertaa vakuudettomat lainat 2025 - näin paljon voit säästää
Millä lainanvälittäjällä on alhaisin korko vuonna 2025?
| Lainanvälittäjä | Alkaen-korko |
|---|---|
| Omalaina | 4,19 % |
| Bank Norwegian | 9,37 % |
| Axo Laina | 4,00 % |
| Rahoitu | 5,8 % |
| Zmarta | 4,00 % |
| Sortter | 4,00 % |
Korkotiedot ovat voimassa marraskuu 2025 ja voivat vaihdella luottokelpoisuuden mukaan. Vertaile lainoja helposti esimerkiksi Omalaina, Bank Norwegian, Axo Laina, Rahoitu, Zmarta tai Sortter - ja löydä sinulle paras korko.
Yhteenveto testitiimiltä
Vertailemalla kulutusluottoja voit säästää jopa tuhansia euroja vuodessa. Suosittelemme aina vertailemaan useita lainantarjoajia ennen päätöksentekoa.
Tällä hetkellä näemme, että lainanvälittäjät kuten Advisa, Sambla ja Enklare tarjoavat korkoja alkaen 4,50 %, kun taas Lendo, Ordna ja Zmarta alkavat 4,95 %:sta - mutta tarkat lainaehtosi riippuvat aina hakemuksestasi ja luottokelpoisuudestasi.
"Tavoitteenamme on, että voit tehdä turvallisen ja harkitun päätöksen. Arvioimme markkinoita riippumattomasti ja päivitämme testin säännöllisesti."
- Christopher Holmerin, toimitusjohtaja ja testivastaava
Usein kysytyt kysymykset
Vertaile useita lainoja saadaksesi edullisimman koron ja parhaat ehdot.
Hakemus vie muutaman minuutin ja rahat voivat olla tilillä jopa samana päivänä.
Palvelut kuten Sortter ja Axo laina ovat nopeita ja maksuttomia.
Näin parannat mahdollisuuksiasi hyväksyntään.
Suurempi määrä edellyttää vakaata tulotasoa ja hyvää luottotietoa.
Kilpailuta tarjoukset, jotta todellinen vuosikorko pysyy mahdollisimman alhaisena.
Usein maksatus tapahtuu 1-2 arkipäivässä.
Luottopäätös perustuu hakijan tuloihin ja maksukykyyn.
Esimerkiksi Bank Norwegian ja Zmarta tarjoavat lainaa täysin ilman vakuuksia.
Mitä parempi luottokelpoisuus, sitä pienempi korko.
Niiden kautta voit kilpailuttaa useita pankkeja yhdellä hakemuksella.
Omalaina ja Sortter voivat siirtää rahat nopeasti hyväksynnän jälkeen.
Yhteishakemus voi parantaa mahdollisuuksia saada parempi korko.
Käytä vertailusivustoa kuten Sortter tai Zmarta.
Yksi hakemus usealle pankille nopeuttaa prosessia.
Testienparas Opas - oma talous
Laina kilpailuta Paras yhdistelylainaKatso myös kaikki oma talous -aiheet.
Testivoittaja: Vakuudeton laina
Christopher Holmerintoimitusjohtaja, ekonomi & IT-asiantuntija
Christopher on Testienparas-sivuston toimitusjohtaja, koulutukseltaan kauppatieteiden maisteri ja tietojärjestelmätieteilijä, ja hänellä on yli 20 vuoden kokemus mediateollisuudesta, markkinoinnista ja viestinnästä. Christopher on johtanut useita ruotsalaisia ja kansainvälisiä sivustoja, jotka käsittelevät muun muassa uutisia kotiin ja puutarhaan, sisustusta, veneilyä sekä muita harrastusalueita.
Media-alan kokemuksen lisäksi Christopher on toiminut yliopisto-opettajana. Christopherin erityiset kiinnostuksen kohteet Testienparas-sivustolla ovat henkilökohtainen talous, teknologia, koti ja puutarha sekä kuntoilu.
Jos haluat ottaa meihin yhteyttä, voit lähettää sähköpostia osoitteeseen testinfo@bast-i-test.se
Viimeksi tarkistettu
