Tekijä:

Philip Andrén

Päivitetty: 6-5-2025

Näin parannat luottotietojasi – 7 askelta parempaan luottoprofiiliin

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä tai muuten heikko luottotietorekisteri, et ole yksin. Suomessa on yli 300 000 henkilöä, joiden luottotiedot ovat menneet. Hyvä uutinen on se, että tilannetta voi parantaa – usein nopeammin kuin uskotkaan. Tässä artikkelissa opit konkreettiset askeleet, joiden avulla voit parantaa luottotietosi ja kasvattaa mahdollisuuksiasi saada esimerkiksi vuokra-asunto tai vakuudeton laina tulevaisuudessa.

1. Tarkista luottotietosi

Ensimmäinen askel on selvittää, mitä tietoja sinusta on rekisterissä. Voit tarkistaa luottotietosi ilmaiseksi kerran vuodessa esimerkiksi Bisnode Finlandilta tai Suomen Asiakastiedolta. Näet samalla myös merkintöjen vanhenemispäivän.

2. Maksa velkasi pois mahdollisimman pian

Vaikka maksuhäiriömerkintä säilyy usein 2–3 vuotta, maksamalla avoimet velat pois nopeasti voit aloittaa luottoprofiilin korjaamisen heti. Tämä on myös tärkeä signaali tuleville lainanantajille.

3. Vältä uusia maksuhäiriöitä

Yksi merkintä on huono – useampi on vielä huonompi. Vältä uusia maksuviivästyksiä ja varmista, että laskut ja velat hoituvat ajallaan. Voit käyttää maksuhäiriömerkinnän aikana budjetointityökaluja tai asettaa suoraveloituksia avuksi.

4. Käytä laskuja ja sopimuksia vastuullisesti

Jos saat esimerkiksi liittymän tai laskutettavan tilauksen hyväksytyksi, huolehdi maksusta erityisen tarkasti. Jokainen onnistuneesti hoidettu sopimus voi parantaa luotettavuuskuvaasi pidemmällä aikavälillä.

5. Hae lainaa harkiten

Älä täytä useita lainahakemuksia lyhyessä ajassa. Jokainen hakemus voi näkyä luotonantajille ja vaikuttaa negatiivisesti. Jos haet lainaa ilman luottotietoja, valitse palvelu, joka kilpailuttaa tarjoukset yhdellä hakemuksella.

6. Odota merkinnän poistumista

Useimmat merkinnät vanhenevat 2–4 vuodessa. Jos maksat velan, vanheneminen voi tapahtua jopa nopeammin. Luottotiedot palautuvat automaattisesti merkinnän poistuttua, eikä erillistä pyyntöä tarvita.

7. Rakenna uusi, vahva luottoprofiili

Kun luottotiedot palautuvat, aloita pienistä sitoumuksista, kuten osamaksusopimuksista tai luottokorteista, joita hoidat ajallaan. Tämä rakentaa positiivista luottokäyttäytymistä, joka näkyy tulevaisuuden lainapäätöksissä.

Yhteenveto

Luottotietojen parantaminen vaatii aikaa ja suunnitelmallisuutta, mutta se on täysin mahdollista. Kun tiedät, mitä tietoja rekisterissä on, hoidat velkasi ja vältät uusia ongelmia, voit palauttaa luottotietosi ja parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa tai tehdä sopimuksia. Haluatko lukea lisää? Katso myös laina ilman luottotietoja – onko se mahdollista?

Usein kysytyt kysymykset

• Mistä näen luottotietoni?
  Voit tarkistaa omat luottotietosi ilmaiseksi kerran vuodessa Suomen Asiakastiedon tai Bisnoden verkkopalveluista. Kirjautuminen vaatii yleensä vahvan tunnistautumisen esimerkiksi pankkitunnuksilla.
• Kuka on tarkistanut luottotietoni?
  Voit tarkistaa, kuka on tehnyt luottotietokyselyn sinusta ottamalla yhteyttä Suomen Asiakastietoon tai Bisnodeen. Näet listan yrityksistä, jotka ovat tarkistaneet tietosi viimeisen kahden vuoden ajalta.
• Missä ei tarkisteta luottotietoja?
  Luotettavat palvelut tarkistavat lähes aina luottotiedot. Jos jokin yritys ei tee tarkistusta, siihen liittyy usein suurempi riski. Kannattaa olla erityisen varovainen ja tarkistaa ehdot huolellisesti ennen sopimuksen tekemistä.
• Mistä lainaa ilman luottotietoja?
  Lainan saaminen ilman luottotietoja on erittäin harvinaista, mutta joissakin poikkeustilanteissa se voi onnistua, esimerkiksi takaajan tai vakuuden avulla. Lue lisää aiheesta artikkelistamme laina ilman luottotietoja.
• Mistä voi tilata laskulla ilman luottotietoja?
  Joillakin verkkokaupoilla voi olla vaihtoehtoja tilata laskulla ilman luottotietojen tarkistusta, mutta ne ovat poikkeuksia ja liittyvät usein korkeampiin toimituskuluihin tai pienempiin ostosrajoihin. Lue aina ehdot tarkasti.
• Mistä saa kotivakuutuksen ilman luottotietoja?
  Osa vakuutusyhtiöistä myöntää kotivakuutuksen myös henkilöille, joilla on maksuhäiriömerkintä. Tällöin maksu voi tapahtua kerralla tai lyhyemmillä jaksoilla etukäteen.
• Mistä puhelin osamaksulla ilman luottotietoja?
  Useimmat operaattorit ja elektroniikkaliikkeet vaativat puhtaat luottotiedot ennen osamaksusopimusta. Jos sinulla on maksuhäiriö, vaihtoehtona voi olla prepaid-liittymä tai puhelimen ostaminen kerralla.
• Mistä tilata ilman luottotietoja?
  Verkkokaupat voivat vaihdella käytännöissään. Joissain tapauksissa voi olla mahdollista tilata ilman luottotietojen tarkistusta, mutta tämä riippuu kaupan omista säännöistä. Tarkista maksutavat ja ehdot aina ennen tilausta.
• Mistä saa tilattua laskulle ilman luottotietoja?
  Joitakin pienempiä verkkokauppoja tai palveluntarjoajia voi hyväksyä laskulla tilaamisen ilman luottotietojen tarkistusta, erityisesti jos olet vanha asiakas. Ole kuitenkin varovainen ja varmista, ettei kyse ole huijauksesta.

Lue lisää lainoista

Testivoittaja: Näin parannat luottotietojas

Philip Andrén

Täällä Testienparas-sivustolla Philip syventyy talouden ja teknologian alueisiin - muun muassa ääneen ja kuvaan liittyen. Lähetä Philipille mielellään kysymys, jos mietit taloudellisia tuotteita, nopeita tietokoneita, hyviä kuulokkeita tai älykkäitä kodinkoneita.

 

Philip on koulutukseltaan kansainvälisen liiketoiminnan alalta Stockholms Universitetista sekä yritysrahoituksesta ja sijoituspankkitoiminnasta Politecnico di Milano -yliopistosta Milanossa, Italiassa.

 

Vapaa-ajallaan Philip viihtyy parhaiten ystävien seurassa ja kuuntelee musiikkia.

 

Jos haluat ottaa yhteyttä minuun, voit lähettää sähköpostia osoitteeseen philip@bast-i-test.se