Vinkkejä siihen, kuinka parantaa luottotietoja ja rakentaa vahvempi luottoprofiili

Näin parannat luottotietojasi - 7 askelta parempaan luottoprofiiliin

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä tai muuten heikko luottotietorekisteri, et ole yksin. Suomessa on satojatuhansia henkilöitä, joilla on ollut maksuhäiriömerkintä jossain vaiheessa. Hyvä uutinen on se, että tilannetta voi parantaa - usein nopeammin kuin uskotkaan. Tässä artikkelissa opit konkreettiset askeleet, joiden avulla voit parantaa luottotietosi ja kasvattaa mahdollisuuksiasi saada esimerkiksi vuokra-asunto tai vakuudeton laina tulevaisuudessa.


1. Tarkista luottotietosi

Ensimmäinen askel on selvittää, mitä tietoja sinusta on rekisterissä. Voit tarkistaa luottotietosi ilmaiseksi kerran vuodessa esimerkiksi Dun & Bradstreet Finlandilta tai Suomen Asiakastiedolta. Näet samalla myös merkintöjen vanhenemispäivän.


2. Maksa velkasi pois mahdollisimman pian

Vaikka maksuhäiriömerkintä säilyy yleensä 2-4 vuotta merkinnän tyypistä riippuen, maksamalla avoimet velat pois nopeasti voit aloittaa luottoprofiilin korjaamisen heti. Tämä on myös tärkeä signaali tuleville lainanantajille.


3. Vältä uusia maksuhäiriöitä

Yksi merkintä on huono - useampi on vielä huonompi. Vältä uusia maksuviivästyksiä ja varmista, että laskut ja velat hoituvat ajallaan. Voit käyttää maksuhäiriömerkinnän aikana budjetointityökaluja tai asettaa suoraveloituksia avuksi.


4. Käytä laskuja ja sopimuksia vastuullisesti

Jos saat esimerkiksi liittymän tai laskutettavan tilauksen hyväksytyksi, huolehdi maksusta erityisen tarkasti. Jokainen onnistuneesti hoidettu sopimus voi parantaa luotettavuuskuvaasi pidemmällä aikavälillä.


5. Hae lainaa harkiten

Älä täytä useita lainahakemuksia lyhyessä ajassa. Jokainen hakemus voi näkyä luotonantajille ja vaikuttaa negatiivisesti. Jos haet lainaa ilman luottotietoja, valitse palvelu, joka kilpailuttaa tarjoukset yhdellä hakemuksella.


6. Odota merkinnän poistumista

Useimmat merkinnät vanhenevat 2-4 vuodessa. Jos maksat velan, vanheneminen voi tapahtua jopa nopeammin. Luottotiedot palautuvat automaattisesti merkinnän poistuttua, eikä erillistä pyyntöä tarvita.


7. Rakenna uusi, vahva luottoprofiili

Kun luottotiedot palautuvat, aloita pienistä sitoumuksista, kuten kuten maltillisista osamaksusopimuksista tai maltillisesta luottokortin käytöstä, joita hoidat ajallaan. Tämä rakentaa positiivista luottokäyttäytymistä, joka näkyy tulevaisuuden lainapäätöksissä.


Kun luottoprofiilisi paranee, myös mahdollisuudet saada edullinen kulutusluotto kasvavat merkittävästi.


Yhteenveto

Luottotietojen parantaminen vaatii aikaa ja suunnitelmallisuutta, mutta se on täysin mahdollista. Kun tiedät, mitä tietoja rekisterissä on, hoidat velkasi ja vältät uusia ongelmia, voit palauttaa luottotietosi ja parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa tai tehdä sopimuksia. Haluatko lukea lisää? Katso myös laina ilman luottotietoja - onko se mahdollista?


Usein kysytyt kysymykset

  • Mistä näen luottotietoni?
    Voit tarkistaa omat luottotietosi maksutta kerran vuodessa Suomen Asiakastiedon tai Dun & Bradstreetin verkkopalveluista. Kirjautuminen vaatii yleensä vahvan tunnistautumisen, esimerkiksi pankkitunnuksilla.
  • Kuka on tarkistanut luottotietoni?
    Voit selvittää, kuka on tehnyt luottotietokyselyn sinusta ottamalla yhteyttä Suomen Asiakastietoon tai Dun & Bradstreetiin. Saat nähtäväksi listan yrityksistä, jotka ovat tarkistaneet tietosi viimeisen kahden vuoden ajalta.
  • Missä ei tarkisteta luottotietoja?
    Luotettavat palvelut tarkistavat lähes aina luottotiedot. Jos jokin yritys ei tee tarkistusta, siihen liittyy usein suurempi taloudellinen riski. Ole erityisen varovainen ja tarkista aina sopimusehdot huolellisesti ennen päätöstä.
  • Mistä lainaa ilman luottotietoja?
    Lainan saaminen ilman luottotietoja on harvinaista, mutta joissakin poikkeustilanteissa se voi olla mahdollista esimerkiksi takaajan tai vakuuden avulla. Lisätietoa aiheesta löytyy artikkelista laina ilman luottotietoja.
  • Mistä voi tilata laskulla ilman luottotietoja?
    Joillakin verkkokaupoilla voi olla mahdollista tilata laskulla ilman luottotietojen tarkistusta, mutta nämä ovat poikkeuksia. Usein niihin liittyy korkeampia toimituskuluja tai pienempiä ostorajoja. Lue ehdot aina huolellisesti.
  • Mistä saa kotivakuutuksen ilman luottotietoja?
    Osa vakuutusyhtiöistä myöntää kotivakuutuksen myös henkilöille, joilla on maksuhäiriömerkintä. Tällöin vakuutus maksetaan usein etukäteen kerralla tai lyhyemmissä maksujaksoissa.
  • Mistä puhelin osamaksulla ilman luottotietoja?
    Useimmat operaattorit ja elektroniikkaliikkeet edellyttävät puhtaita luottotietoja ennen osamaksusopimusta. Jos luottotiedoissa on merkintöjä, vaihtoehtoina voivat olla prepaid-liittymä tai puhelimen ostaminen kertamaksulla.
  • Mistä tilata ilman luottotietoja?
    Verkkokauppojen käytännöt vaihtelevat. Joissain tilanteissa tilaaminen voi onnistua ilman luottotietojen tarkistusta, mutta tämä riippuu aina kaupan omista ehdoista. Tarkista maksutavat ja sopimusehdot ennen tilausta.
  • Mistä saa tilattua laskulle ilman luottotietoja?
    Jotkut pienemmät verkkokaupat tai palveluntarjoajat voivat sallia laskulla tilaamisen ilman luottotietojen tarkistusta, erityisesti vanhoille asiakkaille. Ole kuitenkin varovainen ja varmista, että kyseessä on luotettava toimija.




Philip Andrén

Testivoittaja: Näin parannat luottotietojas

Täällä Testienparas-sivustolla Philip syventyy talouden ja teknologian alueisiin - muun muassa ääneen ja kuvaan liittyen. Lähetä Philipille mielellään kysymys, jos mietit taloudellisia tuotteita, nopeita tietokoneita, hyviä kuulokkeita tai älykkäitä kodinkoneita.

 

Philip on koulutukseltaan kansainvälisen liiketoiminnan alalta Stockholms Universitetista sekä yritysrahoituksesta ja sijoituspankkitoiminnasta Politecnico di Milano -yliopistosta Milanossa, Italiassa.

 

Vapaa-ajallaan Philip viihtyy parhaiten ystävien seurassa ja kuuntelee musiikkia.

 

Jos haluat ottaa yhteyttä minuun, voit lähettää sähköpostia osoitteeseen philip@bast-i-test.se


Viimeksi tarkistettu