Tekijä:

Philip Andrén

toimittaja & kuluttaja-asiantuntija

Viimeksi tarkistettu: 15-12-2025

Kilpailuta lainat - löydä edullisin vaihtoehto 2025

Lainojen kilpailuttaminen on yksi helpoimmista tavoista säästää rahaa. Kun kilpailutat lainat ennen päätöstä, näet nopeasti, mistä saat parhaan koron, kulut ja laina-ajan - yhdellä hakemuksella.

Miksi kilpailuttaa lainat?

Kun vertailet lainat ennen sopimuksen allekirjoittamista, pienikin korkoero voi tarkoittaa satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöä. Kilpailuttaminen ei yleensä maksa mitään, ja hakeminen onnistuu verkossa muutamassa minuutissa.

Kilpailuttamisen edut lyhyesti

• Mahdollisuus matalampaan korkoon ja pienempään kuukausierään
• Selkeä kuva lainan kokonaiskustannuksista
• Useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella
• Helppo tapa parantaa omaa taloutta ilman pankin vaihtoa

Esimerkki: korkoeron vaikutus lainan hintaan

Alla oleva taulukko näyttää, miten kokonaiskustannus muuttuu, kun korko nousee tai laskee. Siksi kannattaa aina ensin kilpailuttaa laina eikä hyväksyä ensimmäistä tarjousta.

Esimerkki: mitä korkeampi korko, sitä enemmän maksat lainasta takaisin. Siksi lainojen kilpailutus kannattaa aina.

Jos haluat ymmärtää eri lainatyypit ennen kilpailutusta, lue myös kulutusluotto-opas.

Lainojen kilpailutusprosessin vaiheet

Lainojen kilpailuttaminen on helppoa, kun etenet vaihe kerrallaan. Alla yksinkertainen malli, jonka avulla voit kilpailuttaa lainat itse verkossa.

Mitä asiakirjoja yleensä tarvitaan?

• Henkilötiedot ja yhteystiedot
• Tulotiedot (esim. palkka tai muu säännöllinen tulo)
• Tiedot nykyisistä lainoista tai luotoista

Näin luottotiedot vaikuttavat lainaan

Lainalaskuri apuna kilpailutuksessa

Lainalaskuri auttaa vertailemaan eri tarjousten kuukausieriä ja kokonaiskustannuksia. Käyttämällä todellista vuosikorkoa näyttävää laskuria näet, mikä tarjous on oikeasti halvin.

Todellinen vuosikorko ja lainalaskuri

Lainojen kilpailuttaminen eri lainatyypeille

Eri lainatyypeillä on erilaiset korot, kulut ja laina-ajat. Siksi on tärkeää, että kilpailutat lainat omaan tilanteeseesi sopivien vaihtoehtojen välillä - et vain yhden pankin sisällä.

Esimerkit ovat suuntaa-antavia. Todelliset ehdot riippuvat luottokelpoisuudesta ja lainantarjoajasta.

Vakuudeton laina - kilpailuta paras korko

Vakuudeton laina on helppo kilpailuttaa, koska et tarvitse omaisuutta vakuudeksi. Korko on usein korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa, joten kilpailutus vaikuttaa suoraan lainan hintaan. Vertaile useita tarjouksia ennen kuin päätät, mistä haet lainan.

Lue lisää vakuudettomista lainoista

Yhdistelylaina - yhdistä lainasi ja kilpailuta

Yhdistelylaina kokoaa useat lainat yhdeksi. Kun kilpailutat yhdistelylainan, voit usein laskea korkoa ja helpottaa talouden hallintaa yhden kuukausierän avulla.

Lue lisää yhdistelylainoista

Kulutusluotto - kilpailuta kulutusluottojen ehdot

Kulutusluotto sopii monenlaisiin tarpeisiin, mutta ehtojen erot voivat olla suuria. Kilpailuttamalla kulutusluotot löydät edullisemman koron ja selkeämmät kulut.

Lue lisää kulutusluotoista

Kilpailuta lainat säännöllisesti - varmista paras korko

Lainojen kilpailutus ei ole kertaluonteinen juttu. Korot ja markkinat muuttuvat, joten kilpailuttamalla lainat säännöllisesti varmistat, ettet maksa turhaan liikaa.

Milloin lainat kannattaa kilpailuttaa?

• Kun korot ovat muuttuneet selvästi
• Kun taloudellinen tilanteesi on parantunut
• Kun lainaa on vielä paljon jäljellä

Kuinka valita paras lainatarjous?

Kun olet kilpailuttanut lainat, katso muutakin kuin pelkkää korkoprosenttia. Tärkeintä on, mitä laina maksaa kokonaisuudessaan.

• Vertaa todellista vuosikorkoa
• Tarkista avaus- ja tilinhoitomaksut
• Arvioi, sopiiko laina-aika omaan talouteen

Muista, että paras laina ei aina ole se, jossa kuukausierä on pienin, vaan se, jossa kokonaiskustannukset ovat järkevät ja ehdot selkeät.

Usein kysytyt kysymykset

• Kuinka usein lainat kannattaa kilpailuttaa?
  Lainat kannattaa kilpailuttaa vähintään kerran vuodessa tai aina, kun korot muuttuvat. Näin varmistat, ettet maksa turhaan liikaa.
• Vaikuttaako lainan kilpailuttaminen luottotietoihin?
  Ei yleensä vaikuta. Vertailupalvelut tekevät vain kevyen tarkistuksen, ja varsinainen luottotietojen tarkistus tehdään vasta, jos haet lainaa.
• Onko lainan kilpailuttaminen ilmaista?
  Kyllä. Lainojen vertailu on maksutonta, eikä se velvoita ottamaan lainaa.
• Mitä lainan kilpailuttaminen tarkoittaa?
  Se tarkoittaa eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjousten vertailua, jotta löydät alhaisimman koron ja parhaat ehdot.
• Kuinka paljon voi säästää kilpailuttamalla lainan?
  Säästö voi olla satoja tai jopa tuhansia euroja riippuen lainasummasta ja korkoerosta.
• Kuinka kauan lainan kilpailuttaminen kestää?
  Hakeminen vie muutaman minuutin, ja tarjoukset voivat tulla jo saman päivän aikana.
• Miten kilpailutan lainan ilman vakuuksia?
  Käytä lainanvälittäjää, joka kilpailuttaa useita pankkeja yhdellä hakemuksella. Prosessi on nopea ja maksuton.
• Voiko yhdistelylainan kilpailuttaa?
  Kyllä. Yhdistelylainan voi kilpailuttaa samalla tavalla kuin tavallisen lainan, ja kilpailutus voi pienentää korkoa ja kuukausikuluja.
• Mitä tietoja tarvitsen lainojen kilpailutukseen?
  Tarvitset henkilötiedot, tulotiedot sekä mahdolliset nykyiset lainasi, jotta saat tarkimmat tarjoukset.
• Miten lainatarjouksia kannattaa vertailla?
  Vertaa erityisesti:
  - todellista vuosikorkoa
  - kokonaiskustannuksia
  - laina-aikaa ja maksuohjelmaa
  - lisäkuluja (avaus- ja tilinhoitomaksut)
  

Testivoittaja: Laina kilpailuta

Philip Andrén

toimittaja & kuluttaja-asiantuntija

Täällä Testienparas-sivustolla Philip syventyy talouden ja teknologian alueisiin - muun muassa ääneen ja kuvaan liittyen. Lähetä Philipille mielellään kysymys, jos mietit taloudellisia tuotteita, nopeita tietokoneita, hyviä kuulokkeita tai älykkäitä kodinkoneita.

 

Philip on koulutukseltaan kansainvälisen liiketoiminnan alalta Stockholms Universitetista sekä yritysrahoituksesta ja sijoituspankkitoiminnasta Politecnico di Milano -yliopistosta Milanossa, Italiassa.

 

Vapaa-ajallaan Philip viihtyy parhaiten ystävien seurassa ja kuuntelee musiikkia.

 

Jos haluat ottaa yhteyttä minuun, voit lähettää sähköpostia osoitteeseen philip@bast-i-test.se