Mikä on ohjauskorko joulukuu 2025 ja miten se vaikuttaa sinuun?
Ohjauskorko on keskuspankin asettama korkotaso, jonka avulla se ohjaa taloutta. Se vaikuttaa siihen, millä korolla pankit lainaavat rahaa ja millaiseksi lainojen ja säästöjen korot lopulta muodostuvat.
Kun ohjauskorko nousee, lainat kallistuvat ja velanhoitokulut kasvavat, mutta säästöille voi saada paremman tuoton. Kun korko laskee, lainanotto muuttuu edullisemmaksi, mutta säästöjen korkotuotto heikkenee.
Ohjauskoron muutokset vaikuttavat usein myös markkinakorkoihin, kuten Euribor-korkoon, johon suuri osa suomalaisten lainoista on sidottu.
Ohjauskoron merkitys korostuu erityisesti talouden epävarmoissa tilanteissa, sillä sen muutokset heijastuvat nopeasti kotitalouksien arkeen - esimerkiksi asuntolainojen korkoihin, kuukausieriin ja yleiseen ostovoimaan.
Miten ohjauskorko vaikuttaa lainoihin ja säästöihin?
Ohjauskorko ohjaa pankkien rahoituskustannuksia, mikä näkyy suoraan lainojen koroissa ja säästötilien tuotoissa. Muutosten vaikutus riippuu siitä, nouseeko vai laskeeko ohjauskorko.
Lainojen kokonaiskustannuksiin vaikuttaa koron lisäksi myös todellinen vuosikorko (TVK) , joka huomioi kaikki lainaan liittyvät kulut korkojen lisäksi.
Kun ohjauskorko nousee:
Asuntolainat: Asuntolainojen korot nousevat, mikä kasvattaa kuukausieriä. Esimerkiksi yhden prosenttiyksikön nousu viitekorossa voi nostaa lainanhoitokuluja merkittävästi.
Säästötilit: Säästötilien korot voivat parantua, mikä tekee säästämisestä houkuttelevampaa.
Kulutusluotot: Kulutusluottojen ja luottokorttien korot nousevat, mikä tekee velkaantumisesta kalliimpaa.
Kun ohjauskorko laskee:
Asuntolainat: Lainojen korot laskevat, mikä voi pienentää kuukausieriä ja kokonaiskustannuksia.
Säästötilit: Säästöjen korkotuotto heikkenee, mikä vähentää säästämisen kannustavuutta.
Kulutusluotot: Kulutusluottojen korot laskevat usein, mikä tekee lainan ottamisesta edullisempaa.
Ohjauskoron muutokset tuntuvat erityisesti vaihtuvakorkoisissa lainoissa, kuten kulutusluotoissa, joiden kuukausikulut voivat muuttua nopeasti korkotason mukana.
Miksi keskuspankki nostaa tai laskee ohjauskorkoa?
Keskuspankki säätää ohjauskorkoa ohjatakseen taloutta ja ylläpitääkseen taloudellista vakautta. Ohjauskoron muutoksiin vaikuttaa erityisesti seuraavat tekijät:
Inflaation hallinta: Jos hintataso nousee liian nopeasti, keskuspankki voi nostaa ohjauskorkoa hillitäkseen kulutusta ja rauhoittaakseen taloutta.
Talouskasvun tukeminen: Heikon talouskasvun aikana ohjauskorkoa voidaan laskea, jotta lainaaminen ja investoinnit lisääntyisivät.
Työllisyyden tukeminen: Matalampi ohjauskorko voi helpottaa yritysten rahoitusta ja edistää työpaikkojen syntymistä.
Miten voin hyödyntää ohjauskorkoa?
Ohjauskoron taso vaikuttaa siihen, millaiset taloudelliset valinnat ovat järkeviä eri tilanteissa.
Korkea ohjauskorko:
- Säästäminen: Säästötilien ja talletusten korot ovat usein korkeampia.
- Lainat: Lainanotto on kalliimpaa, joten velkaantumista kannattaa harkita tarkasti.
Matala ohjauskorko:
- Lainat: Lainojen ehdot ovat usein edullisempia, mikä voi helpottaa esimerkiksi asunnon hankintaa.
- Sijoittaminen: Matala korkotaso voi lisätä kiinnostusta osakkeisiin, rahastoihin ja muihin sijoituksiin.
Miten ohjauskorko vaikuttaa inflaatioon ja hintojen nousuun?
Ohjauskorko on yksi keskuspankin tärkeimmistä keinoista vaikuttaa inflaatioon ja talouden kehitykseen.
Kun ohjauskorko nousee:
- Kulutus vähenee: Lainojen kallistuessa kotitaloudet ja yritykset kuluttavat vähemmän, mikä hidastaa hintojen nousua.
- Investoinnit vähenevät: Yritysten investointihalukkuus pienenee, mikä voi hidastaa talouskasvua.
Kun ohjauskorko laskee:
- Kulutus lisääntyy: Edullisemmat lainat voivat lisätä kulutusta ja nostaa hintatasoa.
- Investoinnit kasvavat: Yritykset investoivat enemmän, mikä tukee talouskasvua.
Esimerkki: Jos inflaatio on korkea, keskuspankki voi nostaa ohjauskorkoa hillitäkseen hintojen nousua. Matala inflaatio tai heikko taloustilanne voi puolestaan johtaa ohjauskoron laskuun.
Usein kysytyt kysymykset
